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40代でも間に合う老後資金作りについてご紹介いたします。誰でも、いつまでも運営管理手数料無料！利用期間が長い iDeCoでは、運用コストを低く抑えることが重要なポイント！「運営管理手数料」が無料のマネックス証券なら、コストを気にせず安心してご利用いただけます。 Copyright© しゅふろぐ , 2020 All Rights Reserved. 楽天証券 楽天カード 　　　　　【土曜】　9:00～17:00 に積立NISAの口座を変更しました。, 口座開設は少し面倒かもしれませんが、ノーリスクでリターンを増やせるのだから、これを利用しないともったいないです！, まだ積立NISAの証券会社を持っていない方はこの機会に 投資初心者つみたてNISAを始めてみようかと思うけど、積立NISAにデメリットはあるのかな？積み立てNISAのデメリットについて詳しく知りたいな。 こういった疑問に答えます。 私は初心者が資産運用を始 ... 自営業者は国民年金なので、普通に年金を支払っているだけでは基礎年金しかもらえず、月に6〜7万くらいの受給額になってしまいます。, たとえマイホームを持っていて住居費がかからないといっても月に6〜7万円で暮らすのは、かなり厳しいですよね。, そのため自営業の方は厚生年金の代わりにiDeCoで資産運用して、老後にもらえる年金を増やすという点でおすすめです。, あとは、お金に余裕があり60歳まで使わないお金があって老後の資金を貯めたい人にもおすすめです。, 家計がギリギリで貯金もあまりないのに節税効果が高いからといってiDeCoを選ぶと、60歳まで引き出せないので何かあった時に絶対に困ることになります。, 毎月一定額の掛金を積立、自分自身で資産運用しながら積み立てて60歳になると受け取れるという制度です。, イデコで投資した分は所得控除となりますし、運用益には税金がかかりませんので節税効果が高い制度です。, iDeCoについての詳しい説明は「節税にもなるイデコとは？iDeCoの始め方・やり方をわかりやすく解説【個人型確定拠出年金】」の記事内で詳しくまとめていますので、よかったら参考にしてみてください。. 『やらなきゃ損！』と言われている、「iDeCo「確定拠出年金）」と「つみたてNISA」を我が家も始めました。 なんだか難しそう？大丈夫、投資初心者の私でもできたから（笑）。 どんな手続きをするのか？申請してから実際に使えるようになるまでどれくらい日数がかかるのか？ 始められる金額が積立NISAは100円、iDeCoは5,000円; 1年間にできる投資金額が積立NISAは40万円、iDeCoは14.4万円〜81.6万円 楽天証券 iDeCo 23,000円（楽天証券） つみたてNISA 33,000円（楽天証券） 楽天証券で2018年10月からiDeCo(個人型確定拠出年金)と米国株、2019年1月からつみたてNISAの運用中です。米国株の配当金受け取り状況についても書いています。 ↓ランキングに参加しています。 配当金受け取り状況です(2020年11月7日現在)。11月6日にT AT&T 41株分の配当金として、合計約15ドル(税引き後)を受け取りました。 AT&T の平均取得価格は約32ドル、配当利回りは約6%です。 今後も少量ずつ購入予定です。 今までに、保有している13銘柄(ETF 含…, SBI証券の特定口座で2つの投資信託を少額ずつ購入しています。 ①iFree NEXT NASDAQ100インデックスと②SBI・バンガードS＆P500インデックス・ファンドの運用状況です。（2020年11月4日現在） SBI証券　特定口座　投資信託運用状況 2つの投資信託の投資元本は合計で約66,…, 米国株運用状況です(2020年11月1日現在)。楽天証券口座で13銘柄(ETF、ADR含む)を保有しています。 現在、米国株の投資元本は約130万円、評価額約105万円、含み損が約25万円です。 投資元本の約130万円には、今までに受け取った配当金を再投資した金額を含みます。 米国株運用状況　202…, iDeCo運用状況です(2020年10月28日現在)。2018年10月から楽天証券で運用しています。 投資元本は約52.2万円、評価額は約58.5万円、含み益が約6.3万円です。 毎月、掛金23,000円で2つのインデックス投資信託を購入しています。※2019年6月と7月の2ヵ月間は、購入できていま…, つみたてNISAをはじめて22カ月目の運用状況(2020年10月24日現在)です。 投資元本は約72万円、評価額約80万円、含み益が約8万円です。 2019年1月から、楽天証券でつみたてNISAをはじめています。1カ月で合計約33,000円分を購入しています。 楽天証券口座　つみたてNISA 運用状…, 配当金 再投資状況です。(2020年10月21日現在） 2020年9月と10月に受け取った配当金をもとに、センチュリーリンク2株とAT&T 1株、合計約47 ドル分を購入しています。 保有銘柄からの1回あたりの配当金は、約0.3～39ドルです。少しずつ購入している状況です。 2019年は、受…, 米国株運用状況です(2020年10月17日現在)。楽天証券口座で11銘柄(ETF、ADR含む)を保有しています。 現在、米国株の投資元本は約126万円、評価額約107万円、含み損が約19万円です。 投資元本の約126万円には、今までに受け取った配当金を再投資した金額を含みます。 米国株運用状況　20…, 配当金受け取り状況です(2020年10月14日現在)。10月14日にMO アルトリア・グループ 40株分の配当金として、合計約24ドル(税引き後)を受け取りました。 アルトリア・グループの平均取得価格は約43ドル、配当利回りは約7%です。 今後も少量ずつ購入予定です。 今までに、保有している11銘柄…, SBI証券の特定口座で2つの投資信託を少額ずつ購入しています。 ①iFree NEXT NASDAQ100インデックスと②SBI・バンガードS＆P500インデックス・ファンドの運用状況です。（2020年10月9日現在） SBI証券　特定口座　投資信託運用状況 2つの投資信託の投資元本は合計で約6万円…, 配当金受け取り状況です(2020年10月6日現在)。10月2日、5日にARCC エイリス・キャピタル5株と KO コカ・コーラ25株分の配当金として、合計約8ドル(税引き後)を受け取りました。 エイリス・キャピタルの平均取得価格は約14ドル、配当利回りは約11%です。 コカ・コーラの平均取得価格は約…, iFreeNEXT NASDAQ 100インデックスなど(2020年11月上旬)運用状況です, iFree Next NASDAQ 100インデックスなど(2020年10月上旬)運用状況です. （祝日を除く）. 政府公表の資料によれば、2人以上の世帯の1ヶ月あたりの生活費は平均で27.9万円。これに対して、会社員における平均的な公的年金の支給額は、22.1万円となっており、年金だけでは、豊かなセカンドライフを送るのが非常に難しくなっています。, ※1 1ヶ月あたりの生活費は、総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）―平成29年（2017年）1～3月期平均速報―」に基づく。, ※2 会社員の平均的な年金支給額は、厚生労働省「厚生年金保険・国民年金事業の概況（平成27年度）」に基づく。, 今後、日本はさらなる少子高齢化社会となることが予測されるため、政府は段階的な公的年金制度等の改革を進めており、年金の支給開始時期を現在の65歳から引き上げることなどが議論されています。つまり、いま年金保険料を収めている世代が受け取れる金額は減る可能性があり、我々はそのリスクに備えるため、より多くの老後資金を準備しておく必要が出てきているのです。, こうした環境の変化に伴って、政府は国民一人ひとりが自ら老後資金を準備することを推奨しており、そのための支援制度の1つが個人型確定拠出年金制度 iDeCoです。iDeCoは、長期の積立運用を前提とした制度であるため、20～30代向けの制度と思われがちですが、40代から加入しても条件によっては、総額で1百万円以上の節税効果を受けられるケースもありますので、40代からのスタートも全く遅くありません。, ※試算結果はあくまでシミュレーションであり、概算試算金額を示唆・保証するものではありません。, ※日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー株式会社のウェブサイトを表示します。, 「投資の経験が無い」、「投資信託などの金融商品に関する知識が無い」という方々にも、安心して個人型確定拠出年金 iDeCoを使った資産づくりをしていただけるよう、簡単な質問に答えるだけで、お客様に最適な運用プランを提案するロボアドバイザー「iDeCoポートフォリオ診断」を無料で提供しています。, 個人型確定拠出年金 iDeCoに加入された方が毎月支払う「運営管理手数料」は、金融機関によって異なります。利用期間が長い iDeCoでは、運用コストを低く抑えることが大切なポイントになりますが、「運営管理手数料」が無料のマネックス証券なら、コストを気にせず安心して、iDeCoサービスをご利用いただけます。, 受付時間　【平日】　9:00～20:00 で投資信託を購入することができ、投資信託を購入しても購入金額の1%の楽天ポイントをもらうことができます。, 私もこの制度が始まってからSBI証券から しゅふこのブログは色々な投資を紹介しているけど、運営者は本当に投資しているのかな？ そんな疑問のお持ちの方のために、私の運用実績を公開します。 書いている人自身の投資状況が見えないと、紹介されてもなか ... 積立NISAとiDeCoについて比較してまとめてきました。簡単にまとめると以下になります。, そして結論としては「まずは積立NISAで投資して、年間40万以上投資したい方はiDeCoを使うという併用がおすすめ」ということです。, ただしiDeCoは「60歳以上にならないと資金が引き出せない」というデメリットがあるので、60歳以降じゃないと使わないお金を投資するようにしましょう。, 節税効果が高いからといって、どんどんiDeCoに投資していたらイザという時に使えるお金がなくなってしまって困ることになるかもしれません。, もしまだ積立NISAを始めていないのであれば、積立NISAの口座は とはいえ、iDeCoと積立NISAは併用もできますので、1つに絞らなくても両方やればいいのかなーと思います。, iDeCoの方がよりお得に見えますが、iDeCoは60歳まで引き出せないので、計画的に投資したほうがいいと思いますね。, そのため資産運用でできるだけ資産を増やしたい！という方はNISA制度は絶対に利用した方がいいと思いますよ！, 積立NISAとiDeCoのどちらで資産運用するかを迷っている。どちらがいいのかな？積立NISAとiDeCoを比較して検討したい。, 政府は20代・30代・40代の若い世代に資産運用を広めていきたいという想いがあった, まずは積立NISAで投資して、年間40万以上投資したい方はiDeCoを使うという併用がおすすめ, つみたてNISAとはどんな制度？積立NISAの全てをわかりやすく解説【絶対に利用すべき】, つみたてNISA(積立NISA)の7つのデメリットと注意点をわかりやすく解説【始める前に確認必須】, 節税にもなるイデコとは？iDeCoの始め方・やり方をわかりやすく解説【個人型確定拠出年金】, 1年間にできる投資金額が積立NISAは40万円、iDeCoは14.4万円〜81.6万円. 投資初心者イデコをやってみたいけど、よくわからない。イデコのデメリット、メリットから始め方やイデコのおすすめ商品など詳しく教えてください。 こういった疑問に答えます。 iDeCo（イデコ）とは自分で作 ... 運用で得た利益には税金がかかりませんし、受け取る時も公的年金等控除・退職所得控除の対象となるので、一定の額までは税金がかかりません。, 絶対に60歳まで引き出せないので、iDeCoで運用するお金は60歳まで絶対に使わないと言えるお金で運用しましょう。, iDeCoのメリット・デメリットについては「iDeCoのデメリットは？メリットと合わせて徹底解説」の記事内で詳しくまとめていますので、よかったら参考にしてみてください。, ここまで積立NISAとiDeCoに向いているの人なども紹介してきましたが、1番のおすすめの方法は積立NISAとiDeCoを併用して使うことです。, 積立NISAとiDeCoは併用できます。どちらか1つしか使えないわけじゃないんです。, やはり私はiDeCoの「60歳以上にならないと資金が引き出せない」というのはかなりデメリットが高いと思います。, そのため、まずはいつでも売却してお金が引き出せる「つみたてNISA」を40万円満額投資します。, その後で、資金に余裕があればiDeCoでも運用を始めるほうがいいのかなと思っています。, iDeCoはもうちょっと投資してもいいのですが、やはり「60歳以上にならないと資金が引き出せない」という点が気になるので控えめの投資になっています。, 積立NISAやiDeCoを含む私の運用実績は「しゅふろぐの最近の投資状況」で公開していますのよかったら参考にしてみてくださいね。. 資産運用についてよく知らない方には、同じような制度に見えると思いますが意外と違いはあるんですよ！, そんなわけで積立NISAとiDeCoの両方で資産運用している私が「積立NISAとiDeCoの違いを徹底比較」していきたいと思います。, 積立NISAの最低投資金額は100円ですが、iDeCoの最低投資金額は5,000円になります。, そのため、毎月の投資金額を5,000円以下にしたい場合には積立NISAの方が向いていると言えます。, そのため会社員・専業主夫のの場合はiDeCoが14.4万円〜27.6万円、つみたてNISAは40万ということで、積立NISAの方が年間投資金額は多いです。, 自営業の方はiDeCoで年間に投資できる金額は81.6万円なので、iDeCoの方が年間に投資できる金額は高いです。, 積立NISAでは口座開設にお金もかからないですし、口座維持費もお金がかかりません。, しかしiDeCoでは口座開設時に最低でも2,777円かかり、口座管理料64円〜かかります。, iDeCoに投資する資金は、絶対に60歳以降にしか使わないお金にしておきましょう。, 「もしかしたら60歳になる前にお金が必要になるかもしれない」という人は、積立NISAにしておくのが無難ですよ。, しかし、iDeCoで運用されている間は「まだ受け取っていない」という扱いになり課税の対象から外れるので所得税や住民税が減るのです。, 税金はお金を受け取った時に課税されるので、iDeCoも60歳以上になって受け取る時に課税の対象となり、値上がり益だけでなく元本部分も課税の対象となります。, しかし、年金で受け取る場合は公的年金等控除の対象となり、一時金で受け取る場合は退職金と同じ扱いになるので退職所得控除があり、どちらで受け取っても一定額までは非課税になります。, やはりiDeCoの60歳まで投資資金を引き出せないというのは、かなりリスクが高いと思いますね。, 人間何があるかわかりません。病気になるかもしれないですし、配偶者が亡くなってしまうかもしれません。, iDeCoで投資するのでしたら、iDeCoとは別にイザという時の資金をしっかり用意してから始めるようにしましょう。, 積立NISAは年間40万円までしか投資できませんので、少額からコツコツ積み立てて資産運用したい方に向いています。, 「少額からコツコツ積み立て」という投資方法は、投資初心者の方におすすめの投資方法ですので、当然投資初心者の方にもおすすめです。, しかし、働いていない専業主婦・主夫の方や扶養内で働いているような方は、もともと税金が引かれていないので、所得控除があったとしてもあまり意味はないですよね。, そのため専業主婦や扶養内で働いている方は、引き出しも自由にできる「積立NISA」の方が向いているかなと思います。, 通常のNISAは年間120万まで5年間非課税ですが、つみたてNISAの場合は1年間に40万までの投資に対する利益が20年間非課税になります。, 最初は通常のNISAからスタートしました。しかし始まってみると利用者は大半が50代以上の年配の方でした。, 政府は20代・30代・40代の若い世代に資産運用を広めていきたいという想いがあったので、資産運用をするお金を十分に用意できなくても投資が始められるように「少額でコツコツと積立をする」つみたてNISAの制度が誕生しました。, 積立NISAについてもっと知りたい方は「つみたてNISAとはどんな制度？積立NISAの全てをわかりやすく解説【絶対に利用すべき】」の記事にまとめていますので参考にしてみてください。, 最大のメリットは何回も言っているとおりで「利益に対しての税金がゼロになる」ことですね。, 普通投資で得た利益には20%の税金が引かれてしまうのですが、つみたてNISA口座で運用して得た利益に対しては税金がかかりません。, 上記の図のように、20%を税金で引かれるのと、引かれないのとでは最終的に手元に残る金額にかなりの差が生まれます。, 積立NISAのデメリットはいくつかありますが、税金がゼロになるというメリットに比べたら、あまり大したことがないと思います。, とはいえ、始める前に積立NISAのデメリットについても知っておいた方が安心して投資できると思いますので、デメリットについてもっと知りたい方は「つみたてNISA(積立NISA)の7つのデメリットと注意点をわかりやすく解説【始める前に確認必須】」の記事にまとめていますので参考にしてみてください。.

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